Consolidamento debiti: fa al caso tuo?
Il consolidamento del debito è un modo per saldare i debiti e ridurre i pagamenti mensili. Ci sono molti vantaggi in questo tipo di alleggerimento del debito e dovresti dedicare del tempo a esplorare le tue opzioni.
Spese per interessi ridotti
Se stai lottando con il debito della carta di credito, è saggio cercare di consolidare le bollette in un unico pagamento mensile. Ciò può ridurre il tasso di interesse e aiutarti a saldare il debito più rapidamente. Tuttavia, ci sono diverse cose che dovresti considerare prima di prendere la decisione finale.
La prima cosa che dovresti considerare è il tuo attuale punteggio di credito. Questo è un fattore critico nelle tue finanze. Potresti essere sorpreso di apprendere che il tuo punteggio di credito ha un impatto sul tipo di prestito per cui sei idoneo. Inoltre, il tuo punteggio di credito influenzerà la quantità di interessi che pagherai sul tuo prestito. Avere un punteggio di credito basso può essere uno svantaggio per richiedere un prestito di consolidamento del debito.
Dovresti anche considerare la durata del tuo prestito. La maggior parte dei prestiti dura in genere da tre a cinque anni, ma puoi trovare opzioni a breve termine. Aumentare o diminuire il numero di anni di durata del prestito può avere un impatto significativo sull’importo degli interessi da pagare.
Quando guardi le tue opzioni, assicurati di leggere la stampa fine. Alcuni istituti di credito potrebbero addebitarti una penale per il pagamento anticipato per l’estinzione anticipata del prestito. Allo stesso modo, dovresti evitare di contrarre debiti aggiuntivi per coprire il costo del tuo prestito di consolidamento.
Come con qualsiasi altra transazione finanziaria importante, è importante fare i compiti prima di impegnarsi in un piano di consolidamento del debito. Assicurati di comprendere i costi, le commissioni e i vantaggi.
Motivo
Uno dei motivi principali per cui le persone scelgono di consolidare le bollette è la comodità di pagamenti mensili inferiori. Tuttavia, ridurre i pagamenti può anche ridurre la capacità di permettersi le bollette. Per questo motivo, è importante dare la priorità al risparmio di denaro. Utilizzando al meglio i soldi risparmiati da un prestito di consolidamento, puoi sbarazzarti del tuo debito esistente e liberare denaro per altre esigenze.
Il consolidamento del debito è anche un ottimo modo per aumentare il tuo punteggio di credito. Questo perché sarai in grado di consolidare il tuo debito con un unico prestatore, il che ti renderà più facile saldare le bollette. In effetti, sarai persino in grado di aumentare il tuo punteggio di credito, soprattutto se hai una buona esperienza nel pagare le bollette in tempo.
Nonostante questi vantaggi, il consolidamento del debito non è per tutti. Alcune persone semplicemente non possono permettersi pagamenti mensili ridotti o potrebbero avere problemi con spese eccessive. Altri non vogliono rischiare il loro punteggio di credito facendo un nuovo prestito. È sempre una buona idea controllare il tuo punteggio di credito prima di richiedere un prestito personale.
Sebbene l’industria del consolidamento debiti esista da molto tempo, ci sono ancora molte insidie che possono portare a debiti più profondi e minori risparmi. Non esiste una soluzione perfetta per ogni situazione finanziaria ed è sempre importante esaminare attentamente le proprie entrate e le proprie spese prima di decidere di contrarre un prestito.
Piano di rimborso semplificato
Se stai lottando con il debito e stai cercando di consolidarlo, potresti prendere in considerazione l’utilizzo di un programma di gestione del debito. I programmi di gestione del debito sono offerti dalle agenzie di consulenza sul credito al consumo. Lavorano con te per aiutarti a trovare un piano di pagamento conveniente e ti aiuta a tenere il passo con le bollette. Il processo di consolidamento può iniziare quando i creditori accettano un piano di rimborso.
Quando si sceglie una soluzione di consolidamento debiti, bisogna considerare anche il tipo di prestito che si vuole accendere. Alcune delle opzioni più comuni sono un prestito di equità domestica o prestiti personali. Questi tipi di prestiti possono ridurre l’importo degli interessi che paghi sui tuoi debiti. Tuttavia, dovresti essere consapevole che potresti finire con pagamenti più alti se scegli di estendere la durata del prestito.
Un’altra opzione è consolidare il debito da solo. A seconda dei saldi che hai, questo potrebbe essere il modo migliore per eliminare il tuo debito. Puoi farlo pagando prima il saldo con gli interessi più alti e poi spostando i pagamenti sul debito successivo. Un piano di pagamento a cascata è un ottimo modo per ottenere questo risultato.
Un piano di gestione del debito può aiutarti a ridurre i tassi di interesse, ma solo se sei in grado di effettuare pagamenti puntuali. Avere troppi debiti può portare a effetti negativi sul tuo credito, quindi assicurati di avere entrate sufficienti per pagare il prestito.
Il consolidamento del debito può anche essere una buona opzione per le persone che stanno lottando per pagare le loro carte di credito. Può aiutarti a evitare penali e penali per ritardi di pagamento. Inoltre, può abbassare il tasso di interesse sulle carte di credito ad alto interesse. L’utilizzo di una carta di credito con trasferimento del saldo può anche essere un modo efficace per eliminare il debito della carta di credito.
Aziende
Molte società di consolidamento del debito offrono prestiti a un tasso di interesse inferiore rispetto agli altri conti. Ottenere un prestito a basso interesse può alleviare parte del tuo stress. A seconda del tuo punteggio di credito, tuttavia, potresti essere negato. Potrebbero essere coinvolte anche altre tasse. Ciò include le spese di origine e le spese di elaborazione degli assegni.
Alcuni istituti di credito invieranno denaro direttamente ai tuoi attuali creditori. Altri ti chiederanno di utilizzare i fondi del prestito per saldare i tuoi debiti esistenti. Assicurati di confrontare le offerte prima di selezionare un prestatore. A seconda del tipo di prestito che ottieni, puoi ricevere una detrazione fiscale per l’importo che paghi in interessi.
In genere, un piano di gestione del debito richiede di effettuare un pagamento mensile alla società che gestisce il tuo account. Questa società distribuisce quindi i fondi ai creditori come concordato. Poiché sei obbligato a rimborsare il tuo debito, è improbabile che tu debba sostenere costi o interessi aggiuntivi.
Alcune aziende addebitano una tariffa di installazione una tantum. Se sei un lavoratore autonomo, potresti dover fornire copie dei tuoi estratti conto bancari, buste paga e dichiarazioni dei redditi. In alternativa, puoi richiedere un prestito personale per saldare i saldi della tua carta di credito. L’utilizzo di un prestito personale può aiutarti a saldare più rapidamente il debito della tua carta di credito, ma i costi associati alla richiesta di un prestito personale possono sommarsi.
Alternative al consolidamento debiti
Il consolidamento del debito è una strategia intelligente per alcuni tipi di mutuatari. Un prestito per consolidare i tuoi debiti combina più prestiti in uno e abbassa il tasso di interesse sui saldi combinati. Ciò si tradurrà in un pagamento mensile inferiore e ti aiuterà a uscire dai debiti. Tuttavia, se il tuo credito è inferiore a quello stellare, potresti non qualificarti per un prestito di consolidamento del debito.
Un’altra alternativa a un prestito di consolidamento del debito è prendere in considerazione un prestito di equità domestica. I vantaggi di un prestito di equità domestica includono termini di rimborso più lunghi, migliori limiti di prestito e tassi di interesse fissi più bassi. Oltre a estinguere il tuo mutuo in corso, un prestito di equità domestica può essere utilizzato anche per una varietà di altri scopi, tra cui il pagamento di prestiti non ipotecari e spese di emergenza. Va notato, tuttavia, che un mutuo per la casa di solito richiede un minimo di 15-30 anni per essere rimborsato, a seconda del valore della casa.
Prestito per la casa o prestito per consolidamento debiti
Sia che tu scelga un prestito di equità domestica o un prestito di consolidamento del debito, è importante ricordare che non puoi permetterti di essere schiavo dei tuoi obblighi finanziari. Puoi agire per iniziare a migliorare le tue finanze tagliando le spese, assicurandoti entrate aggiuntive e cambiando le tue abitudini di spesa. Se scegli un prestito di consolidamento debiti, assicurati di fare le tue ricerche e ricontrollare la struttura delle commissioni. Ottenere un prestito da un prestatore ad alto tasso può costarti più soldi a lungo termine.
Esistono numerose altre alternative al consolidamento del debito, che vanno dall’utilizzo di una carta di trasferimento del saldo alla dichiarazione di fallimento. Anche se la dichiarazione di fallimento offrirà un nuovo inizio, dovresti essere consapevole che danneggerà la tua storia creditizia e dovrai assicurarti di non tornare alle tue vecchie abitudini che ti hanno messo nei guai in primo luogo.
L’industria delle carte di credito ha la reputazione di offrire il maggior numero di ricompense per la minor quantità di lavoro. Ad esempio, le migliori carte di credito per il trasferimento del saldo offrono tassi di interesse promozionali dello 0% per un periodo di tempo limitato. Sebbene il periodo introduttivo senza interessi sia breve, in genere puoi aspettarti di pagare tra il 3% e il 5% del saldo in interessi.
Quando cerchi le migliori opzioni possibili, dovresti essere sicuro di ricercare attentamente la tua situazione e valutare tutte le opzioni. Alcune persone ritengono che il consolidamento del debito sia un ottimo primo passo verso finanze sane. Altri mutuatari, tuttavia, ritengono che non sia l’opzione migliore per loro.
La consulenza creditizia può rappresentare un’efficace alternativa al consolidamento debiti. I consulenti del credito senza scopo di lucro possono aiutarti a negoziare con i tuoi creditori e persino a interrompere le chiamate di riscossione. Ti aiuteranno anche a sviluppare un budget e ti renderanno consapevole dei modi più efficaci per gestire il tuo debito.
Altre opzioni includono un trasferimento del saldo della carta di credito, un piano di gestione del debito o un regolamento del debito. Questi possono essere utili nelle giuste circostanze, ma non c’è alcuna garanzia che ti aiuteranno a uscire dai debiti.