verdetto finale
Molti istituti di credito offrono prestiti personali per il consolidamento del debito, ma le nostre scelte si distinguono. Il miglior prestito per te è quello che abbasserà il tuo costo complessivo con un aprile inferiore e commissioni minime. Discover e First Midwest Bank sono ottime scelte, entrambe offrono prestiti a partire da meno del 6% di aprile senza commissioni di origine.
Il tuo prestito di consolidamento del debito dovrebbe anche adattarsi alla tua situazione, sia che tu abbia bisogno di pagamenti mensili bassi o che tu abbia un cattivo credito. I mutuatari con punteggi di credito inferiori a 600 possono prendere in considerazione la possibilità di presentare domanda tramite Upgrade o Avant, che consentono di ottenere assistenza per qualificarsi con un co-firmatario o co-richiedente.
Guida alla scelta dei migliori prestiti personali per il consolidamento del debito
Dovresti richiedere un prestito personale per consolidare il tuo debito?
Il processo di rimborso del debito può essere lungo e costoso. Ogni mese in cui hai un debito, ti vengono addebitati degli interessi, che si aggiungono al tuo saldo e prolungano la data di rimborso del tuo debito.
Per qualcuno che lavora per uscire dal debito, il consolidamento del debito può essere utile in molti modi. Se i tuoi punteggi di credito sono migliorati da quando hai contratto il tuo debito attuale, o se hai un cofirmatario o un co-richiedente, potresti qualificarti per un prestito con un TAEG inferiore al tuo attuale debito. Consolidare con un TAEG più basso significa commissioni più basse e un tempo più breve per diventare esenti da debiti.
Un prestito personale da una fonte affidabile, come una banca, un’unione di credito o un prestatore online affermato, può essere uno dei modi più convenienti per ridurre il debito. Rispetto alle carte di credito, ai prestiti con anticipo sullo stipendio o anche ai trasferimenti di saldo, i prestiti di consolidamento hanno in genere tassi di interesse e commissioni molto più bassi.
Se stai lottando per pagare i tuoi debiti, un prestito di consolidamento può aiutarti in altri modi. Il consolidamento del debito potrebbe prolungare il tuo programma di pagamento. Sebbene ciò aumenti il costo complessivo del rimborso, può anche ridurre i pagamenti mensili e aiutarti a bilanciare il budget.
Prima di richiedere un prestito personale per consolidare i propri debiti, è importante determinare qual è il proprio obiettivo. Confronta tariffe, canoni e pagamenti mensili con la tua situazione attuale per decidere se il prestito soddisfa le tue esigenze.
Confronto di prestatori personali
Può essere difficile restringere il campo dei potenziali finanziatori, ma ognuno offre qualcosa di diverso. Ecco cosa cercare prima di fare domanda:
- Gamma di aprile: Considera sia il TAEG minimo che quello massimo per i prestiti, comprese eventuali riduzioni di tasso a cui potresti avere diritto.
- Costi: Considera eventuali commissioni anticipate, come spese di origine o amministrative, e se le commissioni verranno trattenute dall’importo del prestito. Assicurati anche di considerare le penalità di pagamento anticipato e altre commissioni che potrebbero entrare in gioco in futuro.
- Requisito di credito: Verificare se il prestatore rivela il punteggio di credito minimo richiesto per qualificarsi e se prenderà in considerazione o meno altre informazioni invece di un buon credito.
- Prequalifica: Scopri se puoi essere prequalificato e ricevere un preventivo sul prestito a cui hai diritto, senza un’indagine creditizia approfondita.
- Importi del prestito: Calcola l’importo totale del debito che vuoi rimborsare e controlla se l’istituto di credito offre prestiti che coprono l’importo totale.
- Condizioni di prestito: Guarda la durata o quanto tempo dovrai rimborsare il tuo prestito. Molti istituti di credito presentano queste informazioni come un intervallo di mesi, ad esempio da 24 a 84 mesi. Si noti che un termine di rimborso più lungo comporterà pagamenti mensili inferiori, ma più denaro pagato per gli interessi.
- Scadenza per la ricezione dei fondi: Considera quanto tempo ci vuole dall’inizio della tua domanda all’approvazione e alla ricezione dei fondi. Sebbene il prestatore possa trasferire fondi in appena un giorno lavorativo, potrebbero essere necessari diversi giorni o più prima che la tua banca o creditore elabori il pagamento.
- Restrizioni al prestito: Assicurati che i prestiti siano disponibili per i residenti del tuo stato e che l’uso previsto dei fondi sia autorizzato dal prestatore. Il prestatore può anche avere requisiti di età e cittadinanza.
Come richiedere un prestito personale
Dopo aver ristretto il tuo elenco di potenziali finanziatori, dovrai presentare una domanda. La maggior parte degli istituti di credito accetta richieste online, ma potresti essere in grado di visitare una filiale fisica o ottenere assistenza per telefono.
Per completare una domanda, dovrai probabilmente inviare le seguenti informazioni:
- Dettagli del contatto
- Dettagli sul reddito e sull’occupazione
- Numero di previdenza sociale o ITIN
- Motivi per cui si richiede il prestito
- Importo del prestito desiderato
Il prestatore può seguire richiedendo maggiori informazioni. Se la tua domanda viene approvata, puoi rivedere l’offerta prima di accettarla. Potrebbe anche essere necessario creare un account online con il prestatore per gestire il tuo prestito.
Assicurati di annotare la data di scadenza del tuo primo pagamento e, se lo desideri o necessario, imposta il pagamento automatico. Puoi anche modificare la data di scadenza.
Domande frequenti
Che cos’è il consolidamento debiti?
Il consolidamento del debito comporta l’utilizzo di un prestito o di una carta di credito per saldare più conti di debito, di solito a un aprile inferiore.
Questo viene spesso fatto per ridurre il costo complessivo del pagamento del debito, ma può essere un buon modo per ottenere un sollievo finanziario immediato riducendo il costo dei pagamenti mensili del debito. Può anche aiutare riducendo il numero di account che devi gestire.
Quali sono i vantaggi e gli svantaggi di ottenere un prestito personale per consolidamento debiti?
Vantaggi
- Consolida più pagamenti di debiti in un’unica rata mensile
- Riduci il tuo TAEG e risparmia sul costo complessivo del rimborso del debito
- Potenzialmente eliminare il debito più velocemente
- Stabilisci una chiara data di rimborso del debito
- Migliora i punteggi di credito pagando il debito più velocemente e riducendo l’uso del credito revolving
Gli inconvenienti
- I mutuatari con scarso credito potrebbero non beneficiare di condizioni migliori rispetto al loro debito attuale
- Commissioni e interessi possono rendere costosi i prestiti di consolidamento
- L’estensione del rimborso del debito può portare a pagare di più nel tempo
I prestiti di consolidamento del debito danneggiano il tuo credito?
Il consolidamento del debito può influenzare il tuo credito in molti modi, ma gli effetti sono generalmente positivi nel complesso dopo che è trascorso abbastanza tempo. La richiesta e l’apertura di un nuovo conto di prestito può comportare un calo a breve termine dei punteggi di credito, a causa dell’indagine approfondita e del nuovo account. Ma pagare le carte di credito può ridurre il tasso di utilizzo del credito, il che può aiutare a migliorare i tuoi punteggi e anche ridurre il numero di conti con saldi può essere utile per i punteggi. Effettuare i pagamenti del debito in tempo ogni mese aiuta anche a costruire i tuoi punteggi nel tempo.
Quali sono le alternative al prestito di consolidamento debiti?
Se stai lottando con il debito, un prestito di consolidamento del debito può essere una buona opzione che ti consente di effettuare un pagamento forfettario al mese a un creditore piuttosto che bilanciare diversi pagamenti a diversi. Tuttavia, se hai un credito buono o cattivo, o preferisci non passare attraverso la procedura di prestito, ci sono alcune alternative:
- Trasferimento saldo carta di credito
- Negozia con i tuoi creditori
- Stabilire un budget che tenga conto del rimborso del debito
- Prendi in considerazione un programma di riduzione del debito
Sebbene tu possa anche stipulare un prestito di equità domestica o un prestito sul tuo 401 (k), considera attentamente le implicazioni di farlo prima di utilizzare una di queste opzioni. Potresti scoprire che gli aspetti negativi superano quelli positivi e che potrebbe essere meglio usare una delle altre scelte.
Qual è la differenza tra un consolidamento debiti e un trasferimento di saldo?
Il consolidamento del debito comporta il pagamento di più account, di solito con un unico nuovo prestito. Un trasferimento di saldo, invece, è una caratteristica delle carte di credito; si tratta di trasferire un saldo da un conto (di qualsiasi tipo) a una carta di credito. Puoi trasferire un unico saldo o, a seconda dell’emittente della carta, puoi trasferire più saldi, proprio come il consolidamento debiti.
I trasferimenti del saldo della carta di credito possono richiedere una commissione anticipata, spesso il 3% dell’importo totale trasferito. Pagherai anche gli interessi ogni mese sul saldo che porti, a meno che tu non utilizzi una carta di trasferimento del saldo con un TAEG promozionale dello 0% (questo può essere un ottimo modo per ripagare il debito). In confronto, un prestito di consolidamento del debito non comporta commissioni di trasferimento, ma includerà interessi e potrebbe incorrere in altre commissioni, come le spese di origine.
Come scegliamo i migliori prestiti di consolidamento del debito
Il nostro team ha valutato 38 istituti di credito e raccolto 1.520 punti dati prima di restringere le nostre scelte migliori. Abbiamo ponderato più di 20 criteri e dato un peso maggiore a quelli che hanno un impatto più significativo sui potenziali mutuatari.
Le scelte migliori sono state selezionate in base a fattori quali i requisiti di adesione (15% ponderato), il TAEG medio fisso (15% ponderato) e la quota di origine media (10% ponderata).
Abbiamo anche considerato termini di rimborso flessibili, funzioni utili come la pre-qualifica e se sono consentite domande di cofirmatario o congiunte per garantire ai mutuatari la migliore esperienza possibile. Per ulteriori informazioni sui nostri criteri e processi di selezione, è disponibile la nostra metodologia completa.