| Scenario di esempio 2022 | |
|---|---|
| Stato di deposito | Soltanto |
| AGI modificata | $ 132.000 |
| Età | 49 |
- MAGES 2022: $ 132.000
- $ 132.000 – $ 129.000 = $ 3.000
- $ 3.000 / $ 15.000 = 0,2
- 0,2 * $ 6.000 = $ 1.200
- $ 6.000 – $ 1.200 = $ 4.800
Utilizzando le informazioni di esempio di cui sopra, il limite ridotto calcolato sarebbe di $ 4.800 per questa persona.
Il termine di contribuzione per Roth IRA per un determinato anno fiscale è generalmente il termine di deposito per quell’anno. Quindi, per le tue imposte sul reddito del 2021, puoi contribuire al tuo Roth IRA fino al 15 aprile 2022.
Dettagli del contributo Roth IRA
Il Roth IRA ha limiti di contribuzione, che sono $ 6.000 per il 2022. Se hai 50 anni o più, puoi contribuire con altri $ 1.000 come contributo di recupero nel 2022. I contributi, non i guadagni, possono essere prelevati in qualsiasi momento esentasse.
Va notato che un investitore può avere sia un Roth che un IRA tradizionale e contribuire a entrambi, ma i limiti di contribuzione si applicano a tutti gli IRA. Ad esempio, supponiamo che un investitore contribuisca con $ 4.000 a un Roth IRA. In questo caso, lo stesso investitore potrebbe contribuire con $ 2.000 alla loro IRA tradizionale nello stesso anno (supponendo che i loro contributi non siano limitati dal loro MAGI). Se questo contribuente ha 50 anni o più, potrebbe contribuire con altri $ 1.000.
Limiti di contribuzione in base all’età
Non vi è alcun limite di età per contribuire a un IRA. Non c’è mai stato un limite di età per i Roth IRA, ma i contributi IRA tradizionali in precedenza avevano un limite di età di 70 anni e mezzo. Questo limite è stato rimosso con l’adozione dell’Every Community Establishment for Retirement Enhancement Act (SECURE) del 2019.
Con un IRA tradizionale, la tua capacità di partecipare a un piano pensionistico qualificato (QRP), come 401 (k), determinerà se e quanto puoi contribuire all’IRA. Con un Roth IRA, la partecipazione a un QRP è irrilevante.
Contributi Roth IRA e credito di risparmio
I contributi Roth IRA non sono deducibili dalle tasse. Sono fatti con dollari al netto delle imposte. Tuttavia, i contribuenti a reddito medio-basso possono beneficiare del prestito di risparmio.
Questo sgravio fiscale consente un credito d’imposta dal 10% al 50% per l’importo contribuito a un Roth IRA. A seconda dello stato della pratica, del reddito lordo rettificato (AGI) e del contributo Roth IRA, il credito può arrivare fino a $ 2.000.
Per l’anno fiscale 2022, i limiti massimi di reddito sono $ 68.000 per i filer sposati congiuntamente, $ 51.000 per i single filer e $ 34.000 per i single filer.
Ritiri e legge CARES
L’approvazione del Coronavirus Aid, Relief, and Economic Security (CARES) Act nel marzo 2020 ha consentito il prelievo fino a $ 100.000 da Roth o dagli IRA tradizionali senza dover pagare i costi di prelievo anticipato del 10%.
Questa revoca delle difficoltà è stata autorizzata per le persone economicamente colpite dalla pandemia di COVID-19. Il correntista ha tre anni di tempo per pagare le tasse dovute sui prelievi invece di doverle pagare nell’anno in corso. Inoltre, i prelievi possono essere rimborsati e nessuna imposta dovuta. L’importo del rimborso non conta ai fini del limite di contribuzione.
Alternative a Roth IRA
Se non sei idoneo per un Roth IRA, potresti comunque essere in grado di trovare opzioni di esenzione fiscale per generare reddito da pensione. Se la tua azienda offre un’opzione Roth 401 (k), è qualcosa da considerare.
In caso contrario, puoi rivolgerti a prodotti di assicurazione sulla vita permanente come l’assicurazione sulla vita intera che contengono un vantaggio fiscale. componente di accumulo di liquidità. Questo può essere ritirato durante il pensionamento o trasformato in una rendita.
Le obbligazioni municipali sono un’altra strategia di esenzione fiscale, ma per ottenere il massimo beneficio fiscale devi essere residente nel luogo in cui vengono emesse. Inoltre, le obbligazioni municipali spesso pagano rendimenti fiscali equivalenti simili o inferiori agli obblighi imponibili.
Che cos’è il reddito lordo rettificato modificato (MAGI)?
Il reddito lordo rettificato modificato (MAGI) è il reddito lordo rettificato (AGI) al netto di determinate detrazioni consentite e sanzioni fiscali. L’Internal Revenue Service (IRS) utilizza il tuo MAGI per determinare se hai diritto a determinati benefici fiscali. Ad esempio, il tuo MAGI deve essere inferiore ai limiti specificati, fissati dall’IRS, per contribuire a un conto pensionistico individuale Roth (Roth IRA).
Puoi essere troppo vecchio per contribuire a un Roth IRA?
Non ci sono limiti di età per aprire e contribuire a un Roth IRA. In precedenza, c’era un limite di età di 70,5 anni per contribuire a un IRA tradizionale, ma questo è stato rimosso dal SECURE (Setting Every Community Up for Retirement Enhancement) Act del 2019.
Quanto puoi contribuire a un Roth IRA?
Per l’anno fiscale 2022, puoi contribuire fino a $ 6.000 o $ 7.000 se hai 50 anni o più. Tuttavia, il tuo status fiscale e MAGI possono limitare l’importo del tuo contributo.
Posso contribuire sia a un Roth che a un IRA tradizionale?
Sì, puoi mantenere e contribuire sia a un Roth che a un IRA tradizionale, ma non puoi superare il limite di contribuzione annuale tra i due conti. Ad esempio, se il limite annuale è di $ 6.000, puoi contribuire con $ 3.000 a ciascun account.
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