verdetto finale
Contrariamente a quanto si crede, è possibile ottenere un prestito personale anche se si dispone di un cattivo credito. Ecco perché è importante considerare tutte le opzioni di prestito prima di passare a prestiti predatori ad alto costo come i prestiti con anticipo sullo stipendio quando ci si trova di fronte a un’emergenza. Potresti essere in grado di trovare un’opzione più conveniente, anche se hai un cattivo credito.
Abbiamo scelto Upgrade come il nostro miglior prestatore per il miglior prestito di emergenza per crediti inesigibili perché offre un tasso competitivo dal 6,95% al 35,97%, prestiti fino a $ 50.000 e termini di rimborso fino a 84 mesi. Inoltre, potresti qualificarti con un punteggio di credito minimo di 550 e avere la possibilità di presentare domanda con un co-mutuatario. Inoltre, Upgrade può farti ottenere i fondi del prestito di emergenza di cui hai bisogno in un giorno lavorativo dopo l’approvazione del prestito.
Guida alla scelta dei migliori prestiti di emergenza per crediti inesigibili
Ti qualifichi per un prestito di emergenza se hai un cattivo credito?
Avere un cattivo credito non significa che non puoi beneficiare di un prestito di emergenza. Invece, dovrai essere in grado di dimostrare di avere un reddito sufficiente per rimborsare il prestito, solitamente misurato dal tuo rapporto debito/patrimonio netto. Inoltre, i tuoi rapporti di credito dovranno mostrare che la causa del tuo scarso rating creditizio è stata risolta (ad esempio, non sei inadempiente su nessuno dei tuoi prestiti e hai risolto eventuali gravami fiscali o altri giudizi).
Se i tuoi problemi di credito non sono stati risolti o non hai abbastanza entrate per rimborsare il prestito da solo, potresti considerare di richiedere un prestito di emergenza con un co-richiedente. In effetti, per qualificarti potrai fare affidamento sulla buona storia creditizia del tuo co-richiedente piuttosto che sulla tua. Se scegli questa opzione, assicurati di rimborsare il prestito o potresti danneggiare il tuo rapporto con il tuo co-richiedente. Ricorda che i crediti inesigibili influenzeranno i loro rating di credito.
Confronto di prestatori di prestito di emergenza per cattivo credito
Quando si considera un prestito di emergenza, alcuni dei fattori più importanti da considerare includono il costo del prestito, i termini che è possibile ottenere e la rapidità con cui è possibile richiedere e ottenere il finanziamento. Alcuni dei fattori più importanti da considerare quando si confrontano i prestatori di emergenza per il cattivo credito sono:
- Quanto costerà il prestito di emergenza. Il costo di un prestito urgente è composto dal tasso di interesse che ti viene addebitato e dalle commissioni che pagherai per ottenere il prestito. Il TAEG di un prestito, o tasso percentuale annuo, è la somma di questi due costi. Per questo motivo, il TAEG è il costo più utile da valutare quando si confrontano gli istituti di credito.
- Quali condizioni puoi ottenere in prestito. Prima di scegliere un prestatore, assicurati che offra i termini di rimborso di cui hai bisogno. Termini di rimborso più brevi comporteranno pagamenti più elevati poiché estinguerai il prestito più velocemente. Ciò significa che nel tempo finirai anche per pagare meno interessi. Cerca un prestatore che offre il termine di rimborso più breve che puoi permetterti comodamente.
- Quanto velocemente puoi fare domanda e ottenere finanziamenti. È anche importante valutare quanto sia facile richiedere il prestito e quanto velocemente verrai finanziato. Questi due fattori sono spesso collegati poiché gli istituti di credito che offrono un facile processo di richiesta online possono anche offrire finanziamenti rapidi. Molti dei migliori istituti di credito offrono l’approvazione in pochi minuti e il finanziamento in uno o tre giorni lavorativi (a volte anche lo stesso giorno).
Come richiedere un prestito di emergenza se si dispone di crediti inesigibili
Prima di richiedere un prestito di emergenza, raccogli le tue informazioni personali (ad esempio, numero di previdenza sociale, data di nascita, indirizzo), informazioni sul reddito e dettagli sul finanziamento di cui hai bisogno (ad esempio, l’importo e lo scopo del prestito) . Ciò renderà più semplice il processo di richiesta, poiché i prestatori ti chiederanno di fornire queste informazioni.
Di solito presenterai una domanda preliminare con i dettagli di base per vedere se puoi qualificarti, il che non influirà sul tuo credito se il prestatore utilizza un controllo del credito morbido. Il prestatore ti dirà se sei idoneo e le tariffe e le condizioni che potresti essere in grado di ricevere. Se le tariffe e le condizioni sono adatte a te, procederai con l’applicazione completa. Verrà eseguito un controllo del credito, che influirà sui punteggi di credito e potrebbe essere necessario fornire documentazione aggiuntiva, come buste paga o estratti conto bancari.
Se sei approvato per un prestito, dovrai rivedere e accettare i termini finali del prestito. Quindi il prestatore ti invierà i fondi nel modo indicato nella tua domanda. Ad esempio, deposita i fondi sul tuo conto corrente o versa i fondi direttamente ai tuoi creditori. Infine, dovrai configurare il tuo account tramite un portale online o un’app mobile in modo da poter gestire il tuo prestito.
Domande frequenti
Che cos’è un prestito di emergenza?
Un prestito di emergenza è un termine utilizzato per descrivere diversi metodi per accedere a denaro contante per spese improvvise e impreviste. Uno dei tipi più comuni di prestito di emergenza, e spesso una delle opzioni più convenienti, è il prestito personale. Tuttavia, un prestito di emergenza può assumere la forma di un anticipo in contanti, un prestito con anticipo sullo stipendio ad alto costo (evitali se possibile), un prestito da un amico o un familiare. famiglia o un prestito alternativo di giorno di paga (PAL) a un costo inferiore da un caisse.
Dove puoi ottenere un prestito di emergenza se hai un cattivo credito?
Diversi tipi di istituti di credito offrono prestiti di emergenza per crediti inesigibili, tra cui:
- Prestatori online
- cooperative di credito
- Banche tradizionali
- Società di carte di credito (anticipo in contanti)
- Parenti e amici
- Prestatori di giorno di paga
Ricorda, solo perché è disponibile un’opzione di prestito non significa che sia una buona scelta. Gli anticipi in contanti con carta di credito, ad esempio, sono notoriamente costosi e possono danneggiare il tuo punteggio di credito aumentando il tasso di utilizzo del credito.
È anche una buona idea evitare prestiti di giorno di paga e prestiti di titolo quando possibile. Il Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) avverte che il prestito con giorno di paga medio di 2 settimane ha un aprile elevato che equivale a quasi il 400%.
Un prestito di emergenza influirà sul mio rating di credito?
Alcuni tipi di prestiti di emergenza possono influenzare il tuo punteggio di credito, mentre altri no. Se un prestatore non segnala il tuo account alle agenzie di credito, il prestito non influirà sul tuo punteggio di credito, a meno che tu non sia inadempiente e un’agenzia di riscossione aggiunga il credito inesigibile ai tuoi rapporti di credito in un secondo momento. Tuttavia, se un prestatore condivide i dettagli del tuo account con le agenzie di credito, questa è una storia diversa.
Banche, cooperative di credito e istituti di credito online in genere segnalano i dettagli del conto alle agenzie di credito. I prestatori di giorno di paga e i prestatori di titoli generalmente non lo fanno.
Quando un prestatore segnala un prestito di emergenza alle agenzie di credito, il modo in cui gestisci l’account determina se aiuterà o danneggerà il tuo punteggio di credito. Se effettui i pagamenti in tempo, l’account può beneficiare del tuo punteggio di credito a lungo termine. Tuttavia, se effettui pagamenti in ritardo o diventi insolvente sul tuo debito, questo prestito di emergenza potrebbe invece danneggiare il tuo punteggio di credito.
Quanto velocemente posso ottenere un prestito di emergenza?
Molti istituti di credito offrono finanziamenti rapidi a mutuatari qualificati. Alcuni istituti di credito personali possono persino depositare i fondi sul tuo conto bancario lo stesso giorno in cui il finanziamento viene approvato.
D’altra parte, il finanziamento del prestito a volte può richiedere diversi giorni o addirittura alcune settimane. Alcuni istituti di credito potrebbero impiegare più tempo di altri per elaborare la tua richiesta di prestito o rilasciare i tuoi fondi. È anche possibile che la tua banca personale o la tua unione di credito stiano trattenendo fondi che un prestatore deposita sul tuo conto per alcuni giorni prima che tu possa accedere al denaro.
Ci sono alternative ai prestiti urgenti?
Alcune alternative ai prestiti di emergenza includono la negoziazione di piani di pagamento in caso di difficoltà con i creditori o la richiesta di un anticipo sul giorno di paga al datore di lavoro. Se queste opzioni non funzionano per te, potresti ottenere un anticipo in contanti dall’emittente della carta di credito (attenzione perché sono costose) o un prestito con giorno di paga alternativo (PAL) da $ 200 a $ 1.000. $ da una cooperativa di credito. I PAL possono essere una buona opzione in quanto devono essere rimborsati entro uno o sei mesi e gli TAEG non possono superare il 28%.
Sebbene tu possa essere tentato di ottenere un prestito con anticipo sullo stipendio di fronte a un’emergenza, presta estrema attenzione prima di ricorrere a questa opzione di finanziamento. Non solo questo tipo di prestito è molto costoso, ma potresti ritrovarti bloccato in un ciclo di prestiti di giorno di paga a cui è difficile sfuggire.
Come scegliamo i migliori prestiti di emergenza per crediti inesigibili
Il nostro team ha valutato 38 istituti di credito e raccolto 1.520 punti dati prima di restringere le nostre scelte migliori. Abbiamo ponderato più di 20 criteri e dato un peso maggiore a quelli che hanno un impatto più significativo sui potenziali mutuatari.
Le scelte migliori sono state selezionate in base a fattori quali i requisiti di adesione (15% ponderato), il TAEG medio fisso (15% ponderato) e la quota di origine media (10% ponderata).
Abbiamo anche considerato termini di rimborso flessibili, funzioni utili come la pre-qualifica e se sono consentite domande di cofirmatario o congiunte per garantire ai mutuatari la migliore esperienza possibile. Per ulteriori informazioni sui nostri criteri e processi di selezione, è disponibile la nostra metodologia completa.