Punteggi del Karma di credito: quanto è accurato il mio punteggio?

Credit Karma promette di darti il ​​punteggio di credito e il tuo rapporto gratuitamente. Tuttavia, quanto sono affidabili e accurati questi rapporti? Credit Karma ti fornisce esattamente le stesse informazioni a cui ha accesso il prestatore quando richiedi un’auto o un mutuo ipotecario? Cosa c’è di più ti offre qualcosa che non puoi ottenere da altri s?

Il primo passo è essere consapevoli delle basi di cosa è Credit Karma e cosa può fare, e come VantageScore si differenzia dal punteggio FICO riconoscibile.

Cos’è il karma di credito?

Credit Karma è famoso soprattutto per i suoi punteggi di credito gratuiti e per i rapporti di credito. Ma si descrive anche come un sito che offre ai suoi clienti “l’opportunità di creare un futuro finanziariamente sicuro migliorato”.

Per utilizzare Credit Karma, devi fornire alla società i dati personali di base, che di solito sono solo il tuo nome e le ultime quattro cifre del numero di previdenza sociale. Se dai il tuo consenso, Credit Karma accede al tuo rapporto di credito, compila un VantageScore e poi lo rende disponibile.

VantageScore e anche FICO. Importa?

VantageScore non rappresenta FICO. FICO è l’acronimo di Fair Isaac Corporation, il più grande concorrente nel campo dello sviluppo di modelli di scoring utilizzati per valutare il merito creditizio dei consumatori. Per rendere le cose più complicate, entrambe le società aggiornano regolarmente i loro modelli e gli istituti di credito utilizzano versioni diverse che presentano lievi differenze nei risultati.

Il punteggio che ottieni dovrebbe essere più o meno uguale su ciascun modello. Un modello particolare potrebbe attribuire un peso aggiuntivo al debito medico non pagato. Alcuni modelli potrebbero richiedere più tempo per approvare una richiesta di prestito. Se il tuo punteggio di credito può essere descritto come “buono” o “molto eccellente” in un modo, dovrebbe essere lo stesso nell’altro.

Servizi aggiuntivi offre credito Karma

Credit Karma avrà accesso alla tua storia creditizia attraverso TransUnion ed Equifax, due delle tre maggiori agenzie di credito ai consumatori. (La terza agenzia è Experian.) Verrà quindi fornito il proprio rating indipendente da Experian basato su VantageScore. Ti verrà quindi fornito l’attuale rating VantageScore e i rapporti di credito più specifici che lo accompagnano.

Oltre al servizio gratuito, Credit Karma ha altre offerte correlate, come il monitoraggio della sicurezza e avvisa coloro che hanno condotto un’indagine sulla tua solvibilità. Questo non è esclusivo di Credit Karma: molti dei migliori servizi di monitoraggio del credito offrono servizi e avvisi simili.

Se fornisci i tuoi dati personali tramite Credit Karma, puoi trovare offerte personalizzate per l’acquisto di una carta di credito, un prestito auto o anche un mutuo casa. I risultati della tua richiesta non verranno visualizzati nel tuo rapporto di credito con Credit Karma o altrove. La parte standard del tuo rapporto di credito include “richieste”, che elenca le richieste al tuo rapporto di credito da società a cui hai applicato il prestito. Credit Karma ti consente di limitare la quantità di richieste che puoi effettuare.

Credit Karma fornisce consigli personalizzati sulla gestione del tuo denaro. (Esempio: “Il tuo prestito auto è del 16 percento. Potresti pagare più di quanto dovresti!”)

Chi è la persona che gestisce Credit Karma?

Credit Karma è una società multinazionale fondata nell’anno 2007 da Kenneth Lin, Ryan Graciano insieme a Nichole Mustard. Attualmente, Lin è l’amministratore delegato dell’esecutivo, Graciano è chief technology officer e Mustard è chief financial officer.

A partire dal 20 dicembre 2020, Intuit, l’azienda dietro TurboTax, ha completato l’acquisizione di Credit Karma per un valore totale di $ 3,4 miliardi, inclusi contanti e 13,3 milioni di azioni Intuit e premi azionari con un prezzo stimato nella regione di 4,7 miliardi di dollari.

Qual è il modo in cui Credit Karma fa soldi

Il modello di business di Credit Karma non è del tutto caritatevole. È un’attività a scopo di lucro che guadagna denaro offrendoti un punteggio di credito gratuitamente in cambio di informazioni sulle tue abitudini di spesa e addebitando alle aziende la pubblicazione di annunci mirati.

Credit Karma pubblica annunci pubblicitari davanti ai suoi utenti sperando che rispondano in modo positivo facendo clic sugli annunci. Molti degli inserzionisti sono inoltre prestatori, Credit Karma può guadagnare un addebito se invii una domanda utilizzando uno dei suoi collegamenti ipertestuali.

Le tue informazioni personali sono dati importanti per gli inserzionisti e pagheranno di più per pubblicizzare i dati. Con oltre 100 milioni di clienti è un modello sostenibile di reddito per supportare Credit Karma.

Stai ottenendo il punteggio del Karma di credito vero?

Investopedia si è rivolta a Credit Karma per chiedere perché i consumatori dovrebbero potersi fidare di Credit Karma per fornire loro un punteggio di credito che rappresenti accuratamente la loro solvibilità.

Bethy Hardeman, l’ex principale sostenitrice dei consumatori di Credit Karma, ha risposto: “I punteggi e i dati dei rapporti di credito disponibili presso Credit Karma provengono da TransUnion ed Equifax, due importanti agenzie di credito”.

“Offriamo punteggi di credito VantageScore indipendenti da ogni ufficio di credito. Credit Karma ha scelto VantageScore perché è una partnership tra le tre agenzie di credito. Inoltre, ha un chiaro sistema di punteggio che può aiutare i clienti a comprendere eventuali cambiamenti nel rating del credito.

Credit Karma non è un’agenzia di credito, quindi non ottengono dati dai creditori. I rapporti e i punteggi di credito che puoi vedere in Credit Karma riflettono le tue informazioni sul credito in quanto vengono segnalate a TransUnion ed Equifax, due dei più grandi uffici di credito al consumo. Non sono una stima del tuo punteggio di credito, sono quindi accurati e affidabili.

Che cos’è il punteggio Vantage?

Sebbene sia vero che il punteggio FICO è spesso considerato come il rating più noto per il credito (e quello che quasi tutti gli esperti di finanza personale ti consiglieranno di monitorare) Molte persone non si rendono conto che FICO in realtà non raccoglie dati. FICO è un sistema utilizzato per calcolare una valutazione basata sui rapporti di credito di tre importanti agenzie di segnalazione del credito.

VantageScore si basa sulla stessa procedura, ma il suo modello di punteggio è stato sviluppato dalle agenzie di credito. Sebbene VantageScore non sia noto al grande pubblico, l’azienda afferma di ottenere più di 30 milioni di individui in più rispetto ad altri modelli. Un vantaggio è che è in grado di valutare le persone con una storia creditizia bassa, che viene anche definita come avente un punteggio di credito “sottile”. Se sei giovane o ti sei trasferito di recente in America, negli Stati Uniti, questo potrebbe essere un elemento significativo.

FICO o. VantageScore: qual è la scelta migliore?

VantageScore e FICO sono una coppia di applicazioni software che calcolano i punteggi di credito analizzando i pagamenti dei consumatori e le abitudini di spesa. FICO è il più antico e il più noto modello, lanciato nel 1989. VantageScore è stato lanciato alla fine del 2006 ed è stato progettato dalle tre agenzie di credito al consumo più rinomate: Experian, Equifax e TransUnion.

Dal momento che sono modelli diversi in quanto sono modelli diversi, il VantageScore sarà una leggera differenza rispetto al punteggio FICO. In effetti, potresti ottenere un punteggio FICO diverso da diversi s in qualsiasi momento, in base alla scelta di una versione esclusiva di FICO o del modello base più comunemente utilizzato e quale versione viene utilizzata.

La cosa principale da notare è che il tuo punteggio FICO deve rientrare nello stesso intervallo per ciascuno di questi modelli. Non dovrebbe esserci un VantageScore “buono” ma solo un punteggio FICO “equo”.

Le Differenzialità

Le differenze sono insignificanti:

• VantageScore è creato per tenere traccia degli utenti di credito frequenti o nuovi. Questo potrebbe essere un vantaggio per i giovani adulti o per chiunque, per qualsiasi motivo, sia caduto fuori dal radar dei consumatori per un po’.
• Se stai richiedendo un prestito per la prima volta, il prestatore verificherà il tuo punteggio di credito. La legge sulla protezione dei consumatori prevede che più domande siano considerate come un’unica domanda in modo da non essere colpiti più volte durante gli acquisti comparativi. Dal momento che i due concorrenti gestiscono queste domande in un modo diverso, VantageScore potrebbe portarti più in alto rispetto a FICO.
• Entrambi creano un punteggio di credito nel tempo richiesto. Il sistema FICO si basa sui dati più recenti man mano che vengono inviati alle agenzie di credito. Il sistema VantageScore include informazioni sulle tue abitudini di spesa negli ultimi due anni.

La somiglianza più significativa

I due FICO e VantageScore condividono lo stesso obiettivo di base: prevedere la possibilità che una persona sia inadempiente su un prestito entro circa 24 ore.

Ecco perché non dovresti essere ansioso per le distinzioni. Ciascuno dei punteggi di credito che hai deve essere all’interno dello stesso intervallo Tuttavia, non saranno mai gli stessi.

Diversi istituti di credito utilizzano punteggi diversi. Poiché è impossibile determinare quale punteggio selezioneranno, potrebbe non importare da quale punteggio dipendi, FICO o VantageScore. Esistono vari metodi di punteggio e non esiste un metodo per tracciarli o accedervi tutti.

Cosa dovresti controllare regolarmente?

Hardeman ha suggerito di selezionarne uno in particolare e di attenersi alla sua scelta e di attenersi ad essa. “Può essere uno shock apprendere che potrebbero esserci diverse centinaia di punteggi di credito”, ha detto l’esperto. “Tuttavia, i punteggi dei punteggi per il credito sono estremamente correlati. Ciò significa che se hai ottenuto un punteggio “buono” in un modello di punteggio ed è probabile che tu abbia un buon rating di credito in tutti i modelli. Non importa se stai creando il tuo credito da solo, rimettendolo in carreggiata dopo un periodo difficile o eseguendo la manutenzione, consiglierei di monitorare un punteggio per le modifiche col passare del tempo.

Limitazioni del Karma di Credito

La prima cosa da considerare è se hai bisogno dei servizi di Credit Karma, che sono gratuiti o meno. Ciò dipenderà dall’urgenza con cui hai bisogno di informazioni specifiche sul tuo punteggio di credito. Ricorda:

• Hai il diritto di ottenere una copia di rating e il tuo file di credito da tutte e tre le agenzie di credito almeno una volta ogni dodici mesi.
• Molte banche e istituti di credito forniscono ai titolari di conto l’accesso su richiesta per il loro punteggio. Ad esempio, se sei titolare della carta American Express, fai clic su Servizi account per controllare il tuo punteggio FICO e la cronologia FICO.

Questo è sufficiente per la maggior parte di noi tutto il tempo. Se hai intenzione di fare domanda per un mutuo, stai cercando di migliorare il tuo punteggio di credito o sei interessato ai servizi associati offerti da Credit Karma, potresti volere l’accessibilità al tuo rapporto di credito così come l’accesso ai relativi servizi che l’azienda fornisce.

Il tuo punteggio FICO potrebbe variare

Credit Karma utilizza una delle tre agenzie di credito. Credit Karma valuta la tua solvibilità in base al noto (ma non così popolare) sistema VantageScore di FICO. Il tuo punteggio dovrebbe rientrare nello stesso intervallo che è in tutto il mondo, comprese le principali agenzie di credito e i suoi numerosi concorrenti.

Sul sito per le recensioni dei clienti, ConsumerAffairs Alcuni utenti hanno affermato che i loro punteggi di Credit Karma sono leggermente superiori al loro punteggio FICO. Se queste recensioni sono vere non è noto, tuttavia vale la pena tenerlo a mente.

Se trovi che il tuo punteggio di Credit Karma non è accurato, è probabile che il problema sia da qualche altra parte. Potrebbe essere che un ufficio abbia avuto un errore o abbia perso dei dettagli. Potrebbe anche essere che le informazioni possano essere divulgate a un ufficio, ma non ad altri uffici.

Il punteggio di credito del tuo karma potrebbe essere insoddisfacente

È possibile che i tuoi punteggi di credito fluttuino giornalmente in base a Credit Karma. Dipende principalmente da quando i tuoi finanziatori si sottomettono alle agenzie di credito. Controlla ogni giorno il tuo punteggio di credito TransUnion tramite Credit Karma.

Sebbene il metodo di VantageScore sia accurato, non è uno standard del settore. Credit Karma è in media perfetto per i consumatori, ma le aziende che decideranno se approvare o meno la tua domanda daranno probabilmente un’occhiata al tuo punteggio FICO.

Il karma di credito potrebbe ispirare il prestito

Il modello di business di Credit Karma consiste nel generare ricavi pubblicitari e commissioni dai prestiti che ricevi attraverso il sito web. Sebbene il sito sia posizionato come un consulente esperto, è anche spinto a offrirti nuovi prestiti.

Utilizza Credit Karma per monitorare il tuo punteggio, non per consigli sull’opportunità o meno di accettare un nuovo prestito.

Il credito Karma è effettivamente gratuito?

Sì. Credit Karma non addebita alcun costo. Puoi richiedere prestiti tramite il sito Web e all’azienda verrà addebitata una commissione al momento della sottoscrizione.

Con quale frequenza CreditKarma aggiorna il VantageScore?

I punteggi possono essere aggiornati ogni giorno per TransUnion e ogni settimana per Equifax. Al momento, un piccolo numero di membri riceve punteggi Equifax giornalieri.

Qual è la fascia di punteggio del Karma di credito? Punteggio di credito del Karma di credito?

La gamma di punteggi di credito del punteggio di Credit Karma è compresa tra 300 e 850. I loro punteggi di credito sono suddivisi in tre tipi nel seguente ordine:

• Scarso: da 300 a 600 bassi
• Da discreto a buono: dal 600 al 700 medio.
• Molto buono ed eccellente/eccezionale: Sopra la metà del 700

Credit Karma fa uso di FICO?

No. Ma il tuo punteggio Credit Karma offerte Credit Karma sarà paragonabile al punteggio FICO che hai. I rapporti di credito e le informazioni sui punteggi per Credit Karma provengono direttamente da TransUnion ed Equifax, che sono due delle 3 principali agenzie di credito.

È sicuro usare Credit Karma?

Sì. Credit Karma utilizza una crittografia a 28 bit che è stata considerata estremamente difficile da violare e viene utilizzata per proteggere la trasmissione dei dati. La società si impegna inoltre a non fornire le tue informazioni personali a società terze.

Pensi che il karma di credito abbia danneggiato il tuo credito?

No. L’utilizzo di Credit Karma non danneggia il tuo credito. Quando controlli i dettagli del tuo account su Credit Karma, conta come una richiesta “soft” che non viene segnalata alle agenzie di credito. Viene segnalata la richiesta “difficile” come il rapporto di credito del prestatore quando si richiede un prestito o una carta di credito.

Qual è il valore dei punti fuori? Credito Karma?

L’unica risposta possibile è un paio di punti, o nessuno. Il punteggio di credito del tuo cliente può cambiare ogni volta che viene determinato in base al fatto che stai utilizzando il modello VantageScore e FICO o un altro modello di punteggio, o in base alla versione del modello utilizzata.

La cosa più importante è che questo numero deve essere individuato nella stessa area che appare nel grafico che classifica i consumatori con le parole “cattivo”, “discreto”, “buono”, “molto eccellente” o “eccezionale”. (Anche i termini sul grafico a torta possono differire leggermente.)

Qual è la differenza tra il mio Credit Karma e il mio FICO Scores So Different?

VantageScore insieme a FICO sono due principali rivali nel settore dei rating del credito. Credit Karma utilizza VantageScore. I loro modelli sono leggermente diversi nel peso che attribuiscono ai vari elementi del tuo passato in prestito e spesa.

La linea di fondo

Milioni di persone hanno utilizzato Credit Karma per monitorare i propri punteggi di credito. È completamente trasparente e offre i suoi servizi anche tramite VantageScore. Pertanto, ti offre una panoramica accurata e affidabile della tua attuale posizione creditizia.

È anche possibile utilizzare Credit Karma per individuare imprecisioni all’interno del tuo punteggio di credito. Secondo Hardeman suggerisce, “Rimani proattivo e monitora frequentemente il tuo credito in modo da poter individuare imprecisioni o informazioni false. Assicurati di correggere questi errori prima di presentare una richiesta di credito.

Tieni presente che ci sono molte altre alternative gratuite che possono essere utilizzate al posto di Credit Karma o in aggiunta ad esso. L’istituto di emissione della carta di credito o la banca potrebbero fornire un aggiornamento online. E hai il diritto legale a una copia completa del tuo rapporto di credito una volta all’anno, disponibile su AnnualCreditReport.com.

Credit Karma può anche aiutare nella ricerca di opzioni di prestito. Se stai cercando prestiti, una soluzione che ti fornisce il punteggio di credito più recente e le offerte di credito attuali in un’unica posizione può essere vantaggiosa.

Tieni presente che queste offerte sono i prodotti che sono pane quotidiano. I marketer dell’azienda sono desiderosi di prestarti denaro, ma questa non è l’opzione migliore per il tuo punteggio di credito.